Foire aux questions
Placements de la Banque Manuvie
Pour changer le bénéficiaire de votre REER ou de votre CELI, vous devez remplir le formulaire de Désignation de bénéficiaire et de rentier/titulaire remplaçant au titre d’un REER, d’un FERR ou d’un CELI, disponible ici : Trouver un formulaire de la Banque Manuvie.
Une fois rempli, le formulaire peut être téléversé directement à partir de votre banque en ligne.
Vos droits de cotisation au CELI commencent à s’accumuler l’année où vous atteignez l’âge de 18 ans, jusqu’à concurrence de votre plafond de cotisation au CELI. Voici les plafonds de cotisation au CELI pour chaque année depuis 2009, soit l’année du lancement du CELI :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| 2009 – 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013, 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2016 – 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| 2019 – 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2024 | 7 000 $ | 95 000 $ |
| 2025 | 7 000 $ | 102 000 $ |
Les droits de cotisation que vous n’utilisez pas chaque année sont reportés sur le plafond de cotisation au CELI de l’année suivante. Il s’agit de la somme du plafond de l’année en cours, des droits inutilisés des années précédentes et des retraits effectués au cours des années précédentes. Découvrez les droits de cotisation dont vous disposez en consultant les sites Mon dossier pour les particuliers de l’Agence du revenu du Canada, l’application mobile MonARC ou la Ligne des demandes de renseignements sur l’impôt des particuliers.
Non, contrairement aux cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vos cotisations à un CELI ne peuvent pas être déduites de votre revenu dans votre déclaration de revenus. Cependant, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt et, contrairement aux REER, vous pouvez retirer votre argent à l’abri de l’impôt à tout moment – l’un des meilleurs avantages du CELI.
Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte d’épargne libre d’impôt de trois façons :
- Lier un compte d’une autre banque canadienne et transférer des fonds;
- Nous envoyer un chèque par la poste;
- Demander à votre conseiller d’effectuer le dépôt pour vous.
Il y a deux façons d’acquérir des CPG pour votre CELI de la Banque Manuvie :
- Si vous détenez déjà un compte de la Banque Manuvie, communiquez avec nous au 1 877 765-2265 et nous traiterons votre demande par téléphone.
- Si vous n’avez jamais fait affaire avec la Banque Manuvie, communiquez avec votre conseiller (ou trouvez un conseiller local si vous n’en avez pas déjà un!)
Vous pouvez accéder à l’épargne de votre CELI à tout moment. Il s’agit d’argent non imposable que vous n’avez pas à déclarer comme revenu sur votre déclaration de revenus, et il n’y a pas de limite de retrait. Le montant de votre retrait du CELI sera ajouté à vos droits de cotisation au CELI pour l’année civile suivante – l’un des avantages les plus souples du CELI.
Il peut être intéressant d’ouvrir un CELI pour bénéficier d’un taux d’intérêt élevé ou d’un taux concurrentiel pour un CPG pour faire fructifier au maximum votre argent à l’abri de l’impôt. Pour savoir si vous devez placer votre épargne dans un compte d’épargne libre d’impôt ou dans un autre instrument d’épargne, il faut parfois faire appel à l’expertise d’un professionnel. Votre conseiller peut vous aider à déterminer ce qui convient le mieux à votre situation, à comparer les taux d’intérêt et à voir comment un CELI de la Banque Manuvie peut s’avérer avantageux.
Chaque année, vous pouvez cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné ou le plafond de cotisation annuel fixé par le gouvernement du Canada, selon le montant le plus bas. Si vous n’investissez pas le montant maximum avant la date limite de cotisation d’une année donnée, les droits de cotisation à un REER inutilisés sont reportés et viennent s’ajouter à votre plafond des années suivantes.
Pour connaître le montant exact de votre droit de cotisation, il est préférable de consulter l’avis de cotisation que vous avez reçu après avoir rempli votre déclaration de revenus.
Vous pouvez également consulter le site Web Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada ou l’application mobile MonARC ou encore communiquer avec le Système électronique de renseignements par téléphone 1 800 267-6999.
Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte Avantage enregistré de trois façons :
- Lier un compte d’une autre banque canadienne et transférer des fonds;
- Nous envoyer un chèque par la poste;
- Demander à votre conseiller d’effectuer le dépôt pour vous.
Il y a deux façons d’acquérir des CPG pour votre REER de la Banque Manuvie :
- Si vous détenez déjà un compte de la Banque Manuvie, communiquez avec nous au 1 877 765-2265 et nous traiterons votre demande par téléphone.
- Si vous n’avez jamais fait affaire avec la Banque Manuvie, communiquez avec votre conseiller (ou trouvez un conseiller local si vous n’en avez pas déjà un!) afin de prendre des mesures avant la date limite de cotisation au REER de cette année.
À moins que vos REER ne soient immobilisés, vous pouvez retirer des fonds à tout moment. Toutefois, lorsque vous effectuez un retrait de votre compte REER, votre institution financière doit prélever une retenue d’impôt et l’envoyer au gouvernement. Le taux de cette retenue peut varier en fonction de votre lieu de résidence au Canada.
Vous pouvez toutefois profiter d’un programme gouvernemental pour retirer des fonds d’un REER en vue d’acheter une maison ou de payer des études sans subir de retenue d’impôts. En savoir plus sur le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).
N’oubliez pas que votre cotisation à un REER vous permet de bénéficier d’un allègement fiscal dès maintenant. Vous recevez un feuillet fiscal pour une déduction au titre des REER sur le revenu imposable de l’année, ce qui vous incite à épargner pour la retraite.
Pourquoi épargnez-vous? Si vous ne savez pas si un REER convient à votre situation, nous pouvons vous mettre en contact avec un conseiller de confiance pour discuter de vos objectifs et des meilleurs moyens de les atteindre.
Pour investir dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), il suffit d’ouvrir un compte REER. Ensuite, vous pouvez y verser de l’argent et choisir des options de placement en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan qui vous convient! Nous pouvons vous mettre en contact.
Un REER est un compte d’épargne qui vise à vous aider à vous constituer une épargne-retraite, alors qu’un FERR est un compte qui vous permet de convertir les fonds que vous détenez dans votre REER en une source de revenus à la retraite.
Chaque année, vous devez retirer un certain pourcentage de la valeur de votre régime. Ce pourcentage augmente à mesure que vous avancez en âge. N’oubliez pas que lorsque vous établissez un FERR, vous pouvez choisir de baser les retraits minimums sur votre âge ou sur l’âge de votre conjoint. Si votre conjoint est plus jeune que vous et que vous basez les retraits sur son âge, vous pourrez conserver plus d’argent plus longtemps dans votre FERR, et celui-ci pourra continuer de générer des intérêts à l’abri de l’impôt.
Apprenez-en plus sur les FERR et les taux de retrait établis par le gouvernement du Canada.
Non, vous pouvez transformer votre REER en FERR à n’importe quel âge, mais vous devez transformer votre REER au plus tard à la fin de l’année de votre 71e anniversaire.
Les rendements des CPG de la Banque Manuvie ne sont pas affectés par les fluctuations des marchés des actions ou des titres à revenu fixe. Lorsque votre CPG viendra à terme, vous recevrez votre montant de placement initial, plus les intérêts accumulés au taux établi lors du placement de votre argent. Cette certitude vous aidera à planifier votre avenir.
Si vous avez déjà un compte auprès de la Banque Manuvie, appelez-nous au 1 877 765-2265. Si vous n’êtes pas déjà client de la Banque Manuvie, communiquez avec votre conseiller (ou trouvez un conseiller près de chez nous).
Oui, vous pouvez détenir des CPG à long terme dans un CELI, un REER, un FERR et des comptes non enregistrés, et vous pouvez détenir des CPG à court terme dans un REER, un FERR ou des comptes non enregistrés.
Oui, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne-placement dans une variété de comptes enregistrés ou non enregistrés sous la gestion de votre conseiller, y compris les suivants :
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
- Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
- Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)
- Fonds de revenu viager (FRV)
- Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
- Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) prescrit
- Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Non, un compte d’épargne-placement n’offre pas les avantages d’un compte bancaire, comme la possibilité de tirer des chèques, de faire des retraits à un GAB, de faire des achats par Débit InteracMD et de réaliser des opérations en ligne de façon autonome. Les opérations sont effectuées par votre conseiller et des frais peuvent être applicables.
Non, un compte d’épargne-placement peut être ouvert seulement dans un compte de courtier (aussi connu sous les noms de « compte titulaire pour compte » ou « compte sur registre »). Il s’agit d’un compte en fiducie offert par l’intermédiaire des conseillers.