Personnalisez votre prêt hypothécaire comme bon vous semble

Vous avez peut-être du mal à imaginer qu’on puisse personnaliser son prêt hypothécaire, et pourtant, c’est possible. Sélect Banque Manuvie vous permet de combiner vos services bancaires en vous offrant un prêt hypothécaire classique assorti d’un compte-chèques à taux d’intérêt élevé.

Pour vous aider à :

  • Personnalisez votre prêt hypothécaire en le fractionnant en plusieurs prêts, qui auront chacun leurs propres montant, taux d’intérêt, échéance et calendrier de versements
  • Profitez du meilleur des deux mondes, avec des options à taux fixe et à taux variable
  • Conservez un solde minimal de 5 000 $ et profitez d’opérations sans frais et d’un compte-chèques à taux d’intérêt élevé0

4.04%
5 ans, fermé1

Sélect Banque Manuvie répond-il à vos besoins?

Oui, si vous :

  • Vous achetez votre première maison et disposez d’une mise de fonds d’au moins 5 %
  • Vous voulez refinancer, renouveler ou transférer votre prêt hypothécaire
  • Vous voulez de la souplesse et pouvoir choisir l’échéance, le taux et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire

Si vous achetez votre maison et disposez d’une mise de fonds d’au moins 20 % ou si vous avez payé au moins 20 % de la valeur de votre maison, vous serez peut-être également intéressé par Manuvie Un, notre compte tout-en-un qui regroupe prêt hypothécaire et compte-chèques.

Découvrez Sélect Banque Manuvie
Famille peinturant des œufs.

Comment Sélect Banque Manuvie fonctionne-t-il?

Voyons comment Sélect Banque Manuvie vous offre de la souplesse financière (cette vidéo est en anglais seulement à ce moment).

Apprenez à personnaliser votre prêt hypothécaire à votre façon avec les portions hypothécaires.

Sélect Banque Manuvie vous permet de personnaliser votre prêt hypothécaire en le fractionnant en plusieurs prêts ou portions différentes (jusqu’à cinq).

Vous pouvez choisir le montant, le taux d’intérêt, la période d’amortissement et la fréquence des versements de chacune des portions. Et le plus beau, c’est que chacune des portions fonctionne exactement comme un prêt hypothécaire classique. Donc, si vous optez pour un taux variable au départ, vous pouvez toujours changer et fixer un taux à tout moment. Ainsi, vous serez toujours prêt, peu importe la façon dont les taux d’intérêt évolueront.

Vous n’arrivez pas à vous décider entre un taux fixe et un taux variable? Entre un prêt ouvert ou fermé? Vous ne savez pas quelle durée choisir? Avec Sélect Banque Manuvie, vous n’avez pas à choisir. Vous pouvez fractionner votre prêt hypothécaire en plusieurs portions (jusqu’à cinq) et choisir un montant, un taux d’intérêt, une fréquence de versements et une durée différente pour chacune.

Le fractionnement de votre prêt hypothécaire vous permet :

  • De vous protéger contre les éventuelles hausses de taux en bloquant une partie de votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt fixe
  • De profiter des éventuelles baisses de taux en assortissant une portion de votre prêt hypothécaire d’un taux variable
  • D’avoir la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire en tout temps en optant pour une portion ouverte
  • D’opter pour des versements stables et pour un taux d’intérêt plus faible avec une portion fermée
  • De suivre facilement une partie de vos intérêts et versements hypothécaires à des fins fiscales
  • Choisissez l’option de versements qui fonctionne le mieux pour chacune des portions

Avantages de Sélect Banque Manuvie

Voyons ce que Sélect Banque Manuvie peut faire pour vous.
Avec ce prêt hypothécaire, vous profiterez de :

La prévisibilité des taux fixes et les coûts moins élevés des taux variables

Les hypothèques conventionnelles vous obligent à choisir entre la stabilité propre aux taux fixes et les coûts moins élevés associés aux taux variables. Avec Sélect Banque Manuvie, vous bénéficiez du meilleur des deux mondes puisque vous pouvez opter pour un taux fixe pour une portion de votre prêt hypothécaire et pour un taux variable pour le reste.

La possibilité d’accélérer vos versements hypothécaires
Avec le temps, votre revenu peut augmenter ou vos dépenses, diminuer, et il vous restera un peu d’argent tous les mois. Il n’y a pas de quoi se plaindre. Si votre but est de vous libérer le plus vite possible de votre prêt hypothécaire, Sélect Banque Manuvie vous offre la possibilité d’augmenter vos versements réguliers de 25 % ou de rembourser jusqu’à 20 % de votre prêt hypothécaire fermé par année par versement unique.

La possibilité de rembourser une portion de votre prêt hypothécaire en tout temps, sans pénalité
La vie nous réserve parfois de bonnes surprises financières, comme une prime, un don ou un héritage. Vous souhaiterez peut-être alors utiliser cet argent pour rembourser une bonne partie de votre prêt hypothécaire. Avec Sélect Banque Manuvie, vous pouvez placer une partie de votre dette dans un prêt ouvert, que vous pouvez rembourser en tout temps, sans pénalité.

La possibilité de faire le suivi d’une partie de vos intérêts à des fins fiscales
Si vous vous servez de votre maison pour obtenir un revenu, vous pourrez peut-être déduire une partie de vos intérêts hypothécaires lors de vos déclarations d’impôts. En fractionnant votre prêt hypothécaire en deux portions ou plus avec Sélect Banque Manuvie, vous pouvez facilement suivre et déclarer les intérêts que vous souhaitez déduire à titre de dépenses d’entreprise.

Avec Sélect Banque Manuvie, vous bénéficierez aussi d’un compte-chèques à taux d’intérêt élevé

Vous pourrez effectuer des opérations bancaires sans frais et percevrez des intérêts sur chaque dollar déposé dans votre compte. Vous serez exonéré des frais mensuels sur les opérations bancaires si vous maintenez un solde d’au moins 5 000 $. Notre compte-chèques à taux d’intérêt élevé offre un taux d’intérêt concurrentiel et, plus l’intérêt est élevé, plus il est facile d’épargner. Déposez vos surplus ou faites directement transférer par dépôt-direct une partie de votre paie et regardez votre argent fructifier.

Taux et frais

Taux

Sélect Banque Manuvie offre des taux d’intérêt concurrentiels pour votre prêt hypothécaire, ainsi que deux options de frais pour votre compte-chèques à taux d’intérêt élevé :

TAUX VARIABLE
3.95%
5 ans, fermé
TAUX FIXE
TAUX D'INTÉRÊT
4.75%
5 ans ouvert (taux préférentiel de la Banque Manuvie plus 0,80%)
Taux du compte Sélect Banque Manuvie 1,50 %


* Taux annuel du coût d’emprunt. Pour plus de renseignements, cliquez sur Coût d’emprunt.
Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les intérêts sont composés mensuellement, non à l’avance.
Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les intérêts sont composés semestriellement, non à l’avance.
Les taux variables varient selon le taux préférentiel de la Banque Manuvie et peuvent être modifiés sans préavis.
Concernant le compte bancaire Sélect Banque Manuvie, les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien.

Frais du compte Sélect Banque Manuvie

Frais

Frais mensuels de 16,95 $ (9,95 $ si vous avez 60 ans et plus). Profitez de services bancaires sans frais si vous conservez un solde d’au moins 5 000 $.

Sélect Banque Manuvie, vous avez le choix entre deux options de frais pour votre compte-chèques à taux d’intérêt élevé, soit le forfait mensuel ou les frais par opération.

Option 1 : Forfait mensuel

Si vous effectuez beaucoup d’opérations bancaires chaque mois, le forfait mensuel est peut-être l’option qui vous convient le mieux. Pour seulement 16,95 $ par mois, vous avez droit à un nombre illimité d’opérations.

Si vous avez 60 ans ou plus, le forfait mensuel ne vous coûtera que 9,95 $. Si votre solde se maintient à au moins 5 000 $, vous n’aurez rien à payer pour vos opérations, puisque vous bénéficierez d’une exemption de frais.

Les opérations illimitées auxquelles vous avez droit sont les suivantes :

  • Dépôts directs
  • Dépôts et retraits à l’un des 3 700 guichets automatiques bancaires (GAB) partout au Canada, avec le réseau de guichets THE EXCHANGE®
  • Services bancaires par Internet et par téléphone
  • Services bancaires mobiles, notamment le dépôt de chèques par appareil mobile
  • Achats par carte de débit au Canada2
  • Paiement de factures et prélèvements automatiques
  • Virement de fonds
  • Virements InteracMD (jusqu’à trois par mois)
  • Le tirage de chèques (en dollars canadiens)

Option 2 : Frais par opération

Si vous n’effectuez pas beaucoup d’opérations chaque mois, l’option des frais par opération pourrait vous intéresser. Vous aurez droit gratuitement à certaines opérations en nombre illimité et devrez payer pour d’autres.

Les services bancaires illimités auxquels vous avez droit sont les suivants :

  • Dépôts directs
  • Dépôts et retraits à l’un des 3 700 guichets automatiques bancaires (GAB) au Canada, avec le réseau de guichets THE EXCHANGEMD1
  • Services bancaires en ligne et par téléphone 24 h sur 24, 7 jours sur 7
  • Services bancaires mobiles, notamment le dépôt de chèques par appareil mobile2
  • Virements de fonds entre vos comptes de la Banque Manuvie et vos comptes dans d’autres institutions financières
  • Prélèvements automatiques
  • Le tirage de chèques (en dollars canadiens)

Si votre solde se maintient à au moins 5 000 $, vous aurez également droit à un nombre illimité d’opérations pour les services suivants :

Les frais peuvent être modifiés sous réserve d’un préavis écrit d’au moins 30 jours. Si vous ne recevez pas de relevés imprimés, sachez que tous les renseignements sur les frais se trouvent en ligne. Tous les frais sont unitaires, sauf indication contraire. Les frais sont prélevés directement sur votre compte.

D’autres frais de commodité peuvent être exigés pour les retraits effectués aux GAB qui ne font pas partie du réseau THE EXCHANGEMD,  et pour les achats par paiement direct au moyen d’une carte Accès de la Banque Manuvie.

Cette caractéristique est offerte exclusivement par l’entremise des services bancaires mobiles. Si vous déposez un chèque tiré sur un compte ouvert auprès d’une institution financière américaine, il sera soumis à une période de retenue de 30 jours.

Veuillez prendre connaissance de nos restrictions en ce qui concerne les virements Interac®.

Vous trouverez ci-dessous la liste des frais supplémentaires associés au forfait mensuel et à l’option de frais par opération avec Sélect Banque Manuvie.

Services Forfait mensuel Frais par operation
Retrait à un GAB au Canada 1 2
(au moyen du réseau THE EXCHANGEMD)
aucuns frais 1,50 $
Retrait à un GAB au Canada
(en dehors du réseau THE EXCHANGEMD)
1,50 $ 1,50 $
Retrait à un GAB à l’extérieur
du Canada 3 4
3 $ 3 $
Paiement direct par carte de débit 2
(au Canada)
aucuns frais 1 $
Paiement direct par carte de débit
(à l’extérieur du Canada)
1 $ 1 $
Paiements de factures 3 aucuns frais 1 $
e-Virements Interac® 4

1 $
Trois virements sans frais par mois, des frais s’appliquent aux virements ultérieurs
1 $
Services Forfait mensuel Frais par operation
Sur ordre de la Banque Manuvie 5 $ 5 $
Télévirements entrants 15 $ 15 $
Télévirements sortants de moins de 10 000 $ 30 $ 30 $
De 10 000 $ à 50 000 $ 50 $ 50 $
Plus de 50 000 $ 65 $ 65 $
Services Forfait mensuel Frais par operation
De la dernière année 5 $ 5 $
De plus d’un an 10 $ 10 $
Services Forfait mensuel Frais par operation
Effet retourné 45 $ 45 $
Effet payé $5 plus intérêts sur découvert $5 plus intérêts sur découvert
Dépôt de chèque non valide 7 $ 7 $
Intérêts sur découvert

21 %
Taux d’intérêt annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du montant à découvert

21 %
Taux d’intérêt annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du montant à découvert
Services Forfait mensuel Frais par opération
Chèques officiels (au lieu de chèques certifiés) 10 $ 10 $
Recouvrement de chèque sortant 50 $ 50 $
Opposition à un paiement 10 $ 10 $
Chèque non codé
à l’encre magnétique

10 $

10 $
Frais d’envoi standard
pour cartes de débit en urgence, numéros d’identification personnel (NIP) et relevés, etc.

10 $

10 $
Services Forfait mensuel Frais par opération
Dépôt d'un chèque dans une devise étrangère dans un compte en dollars canadiens 3 10 $ 10 $
Dépôt retourné 3 10 $ 10 $
Services Forfait mensuel Frais par opération
Effets traités au cours des 90 derniers jours
(dont les photocopies)
5 $ 5 $
Effets traités il y a plus de 90 jours 35 $ l’heure
Minimum de 15 $
35 $ l’heure
Minimum de 15 $
Liste détaillée des opérations du compte 35 $ l’heure
Minimum de 15 $
35 $ l’heure
Minimum de 15 $
Confirmation de vérification ou lettre de confirmation de l'existence du compte

35 $ l’heure
Minimum de 15 $

35 $ l’heure
Minimum de 15 $
Recherche relative au paiement d’une facture/à un remboursement

15 $

15 $
  • Les frais peuvent être modifiés sous réserve d’un préavis écrit d’au moins 30 jours. Les clients qui ont renoncé à recevoir des relevés papier pourront voir tous les changements en ligne.
  • Tous les frais sont facturés par opération, sauf indication contrairee.

Les frais sont prélevés directement sur votre compte.

  • D'autres frais de commodité pourraient s’appliquer aux retraits effectués aux GAB qui ne font pas partie du réseau THE EXCHANGEMD.
  • D’autres frais de commodité pourraient s’appliquer lorsque vous effectuez des achats par paiement direct avec votre carte de débit.
  • D’autres banques et établissements financiers peuvent exiger des frais d’opération supplémentaires.
  • Des services administratifs supplémentaires peuvent s’accompagner de coûts supplémentaires.

1 D’autres frais de commodité peuvent être exigés pour les retraits effectués aux GAB qui ne font pas partie du réseau THE EXCHANGEMD, et pour les achats par paiement direct au moyen d’une carte Accès de la Banque Manuvie.

2 Il y aura exonération des frais si le compte affiche un solde positif d’au moins 5 000 $ après l’opération.

3 Les fluctuations des taux pourraient avoir une incidence sur le montant déposé dans le compte.

4 Les fluctuations des taux pourraient avoir une incidence sur le montant retourné dans le compte.

5 Les chèques peuvent être déposés dans votre compte au guichet automatique, au moyen de notre application de services bancaires mobiles ou au moyen d’un bordereau de dépôt de la RBC Banque Royale, ou s’ils nous sont envoyés directement par la poste.

L’achat d’une maison est un projet stimulant, mais le prêt hypothécaire comporte des coûts. Une fois propriétaire, vous devrez assumer certains coûts ponctuels et des dépenses récurrentes..Voici ce que vous devez savoir sur les coûts d’emprunt liés à votre prêt hypothécaire Sélect Banque Manuvie.

Ces coûts sont facturés par le prêteur. Ils sont directement liés à votre prêt hypothécaire ou à votre compte-chèques Sélect Banque Manuvie.

Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire correspond aux frais que votre prêteur vous facturera pour vous prêter de l’argent. Il s’agit d’un pourcentage du montant de votre prêt hypothécaire. Par exemple, si vous empruntez 100 000 $ et que votre emprunteur vous facture un taux d’intérêt de 5 %, vous devrez verser 5 000 $ d’intérêts par année.

  • Taux d’intérêt de Sélect Banque Manuvie : Avec Sélect Banque Manuvie, vous avez la possibilité de fractionner votre prêt hypothécaire en plusieurs prêts différents (jusqu’à cinq). Vous avez le choix entre un taux variable ou un taux fixe et entre un terme ouvert ou fermé pour chaque portion. Le taux d’intérêt de chaque portion sera différent selon l’option que vous choisirez. Si vous avez choisi un taux fixe, l’intérêt est composé deux fois par année, mais porté au débit du compte une fois par mois. Si vous optez pour un taux variable, l’intérêt est composé mensuellement et porté au débit du compte une fois par mois. Consultez nos taux d’intérêt courants.

Le taux du compte bancaire est un taux d’intérêt variable courant et n’est pas garanti. Il s’applique aux fonds de la portion bancaire de votre compte Sélect Banque Manuvie et cet intérêt vous est versé. L’intérêt est calculé sur le solde de clôture quotidien et il vous est versé mensuellement.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) correspond au coût total de l’emprunt exprimé sous forme de pourcentage annuel. Il se compose du taux d’intérêt courant de la Banque Manuvie et des frais exigés, par exemple pour l’évaluation de la propriété et les documents juridiques. Si aucuns frais ne s’appliquent, tels les frais de transfert de votre prêt hypothécaire à la Banque Manuvie, alors le TAP correspondra au taux indiqué ci-dessus, soit le taux d’intérêt courant de la Banque Manuvie. Si des frais sont compris dans votre coût d’emprunt, comme c’est le cas lors de l’achat d’une nouvelle maison, le TAP sera alors légèrement plus élevé que le taux indiqué ci-dessus.

Frais de remboursement anticipé : Les frais de remboursement anticipé correspondent aux frais facturés si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant sa date d’échéance (si vous remboursez plus que le montant annuel autorisé). Cette pénalité ne s’applique qu’aux portions fermées de votre prêt hypothécaire. Utilisez notre calculateur de remboursement anticipé pour avoir une idée de ce qu’il vous en coûtera.

Frais ponctuels liés à Sélect Banque Manuvie

  • Frais juridiques : Vous devez assumer les frais juridiques engagés pour l’établissement de votre prêt hypothécaire. Les frais juridiques liés à l’achat d’une maison varient selon le type d’opération effectuée et dépendent des circonstances particulières à chaque cas ainsi que des honoraires du notaire ou de l’avocat.
  • Assurance prêt hypothécaire : Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci a pour but de protéger le prêteur advenant la saisie de la propriété. La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) et Genworth Financial offrent ce type d’assurance. Dans certains cas, cette assurance est requise même si la mise de fonds est égale ou supérieure à 20 %. Votre conseiller en services bancaires peut vous expliquer les situations dans lesquelles cette assurance est exigée. Si vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire, nous vous fournirons un formulaire Assurance prêt hypothécaire – Information indiquant clairement votre prime et tous vos renseignements personnels relativement à cette assurance.
  • Frais de quittance : À la liquidation d’un prêt hypothécaire lié au compte Sélect Banque Manuvie, des frais de préparation de quittance s’appliquent. Depuis le 14 mai 2017, ces frais sont de 375 $ et peuvent être modifiés sous réserve de la réglementation provinciale.

Au sujet de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est un organisme indépendant mis sur pied dans le but de protéger les consommateurs de services financiers et de les aider à accroître leurs connaissances dans ce domaine. L'ACFC surveille les pratiques commerciales (c'est-à-dire les codes de conduite volontaires) des institutions financières. Si vous avez une plainte à formuler à l'égard d'un manquement aux engagements ou codes de conduite relatifs aux consommateurs énumérés ci-dessus, vous pouvez communiquer avec l’ACFC par écrit, par téléphone ou par l’intermédiaire de son site Web.

Hypothèque conventionnelle et hypothèque accessoire

Tous les prêts hypothécaires sont garantis par un bien immobilier (comme une maison) et cette garantie est enregistrée au bureau d’enregistrement de la province ou du territoire concerné. Pour qualifier cette opération, certaines provinces parlent de l’enregistrement d’une hypothèque (aussi appelée « droit » ou « charge ») grevant un immeuble.  Deux types d’hypothèques peuvent être enregistrées : hypothèque traditionnelle (aussi appelée « hypothèque ordinaire ») ou hypothèque accessoire (aussi appelée « hypothèque subsidiaire »).

Les comptes Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie sont enregistrés comme des hypothèques accessoires, tandis que le prêt hypothécaire à taux privilégié est enregistré comme une hypothèque traditionnelle. Pour en apprendre davantage sur les ressemblances et les différences entre ces deux types d’hypothèques, cliquez ici ou consultez le site de l’Association des banquiers canadiens.

1 Les intérêts créditeurs sont calculés sur le solde de clôture quotidien et sont versés mensuellement.

La marque THE EXCHANGEMD, ainsi que les droits associés, sont la propriété de la société Fiserv EFT. La société Fiserv EFT a octroyé à FICANEXMD le droit exclusif d'utiliser, de commercialiser et de donner des licences pour la marque THE EXCHANGEMD et les droits de propriété intellectuelle qui y sont rattachés dans le cadre du fonctionnement du réseau THE EXCHANGEMD au Canada. La Banque Manuvie du Canada est un usager autorisé de la marque de commerce..

 

Ressources

Calculateur Sélect Banque Manuvie


Libérez-vous de votre emprunt hypothécaire plus tôt que prévu en effectuant des versements supplémentaires ou en augmentant ceux que vous faites déjà périodiquement. 

FAQ

Les portions hypothécaires vous permettent de fractionner votre prêt hypothécaire en portions (jusqu’à cinq). Chaque portion peut être assortie d’un taux fixe ou variable. Les portions hypothécaires vous permettent de combiner les avantages de taux fixes et variables et de différentes durées. Le montant du prêt de chacune des portions doit être d’au moins 25 000 $.

Oui, en plus de vos versements hypothécaires habituels, vous pouvez en faire d’autres. Vous pouvez :

  • Rembourser jusqu’à 20 % du montant de votre prêt hypothécaire initial en une fois chaque année
  • Augmenter vos versements hypothécaires périodiques à concurrence de 25 % pour les prêts à terme fermé
  • Effectuer un versement forfaitaire et augmenter vos versements habituels du montant que vous voulez pour les prêts hypothécaires à terme ouvert

Si vous fractionnez votre prêt hypothécaire en plusieurs portions, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé pour chacune d’elles.

Oui, chaque portion hypothécaire peut avoir sa propre durée, sa propre période d’amortissement et son propre calendrier de versements. Vous pouvez choisir un calendrier de remboursement adapté à votre revenu et à votre budget. Vous pouvez choisir de faire vos versements toutes les semaines, toutes les deux semaines, deux fois par mois, une fois par mois, ou opter pour un remboursement accéléré toutes les semaines ou toutes les deux semaines.

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