Manuvie Un est un produit bancaire et hypothécaire tout-en-un qui vous permet de combiner votre prêt hypothécaire et vos comptes bancaires, votre épargne à court terme, votre revenu et vos autres dettes.

Manuvie Un peut vous aider à :

  • augmenter ou réduire facilement les versements hypothécaires;
  • accéder à la valeur nette de votre maison au moment où vous en avez le plus besoin;
  • réduire vos frais d’intérêts et rembourser vos dettes plus rapidement.

Voyez combien vous pourriez économiser. Utilisez notre calculateur Manuvie Un.

Manuvie Un est-il adapté à vos besoins?

Oui, si vous :

  • vous souhaitez refinancer ou transférer votre prêt hypothécaire et vous disposez d’une valeur nette d’au moins 20 %
  • vous faites l’acquisition d’une nouvelle maison et disposez d’une mise de fonds de 20 % ou plus
  • vous désirez simplifier la gestion de vos finances grâce à un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un
  • vous préférez une solution de rechange souple à un prêt hypothécaire traditionnel.

Si vous préférez l’option d’un prêt hypothécaire classique, renseignez-vous sur :

Sélect Banque Manuvie
Préparer une pizza ensemble.

Voyons comment le compte Manuvie Un peut vous aider à prendre vos finances en main.

Avec un prêt hypothécaire Manuvie Un, vous pourriez avoir accès facilement à la valeur nette de votre propriété, dire adieu aux paiements hypothécaires inflexibles et économiser potentiellement des milliers de dollars en intérêts.

Personnage animé présentant la vidéo Manuvie Un interactive.

Le prêt hypothécaire le plus souple du Canada est arrivé.
Découvrez ce que Manuvie Un peut faire pour vous!

Visionnez la vidéo interactive
 

Un prêt hypothécaire, c’est beaucoup plus qu’un taux.

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Lorsque vous achetez une maison, le remboursement complet de votre prêt hypothécaire peut, bien souvent, sembler être à des années-lumière. Et si vous pouviez y arriver plus tôt que prévu et économiser par le fait même des milliers de dollars en intérêts? Voici comment Manuvie Un peut vous aider à acquitter votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement – Manuvie Un de la Banque Manuvie

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Votre maison est bien plus que l’endroit où vous vivez. Elle peut vous offrir des options pour la retraite. Manuvie Un vous permet de libérer des fonds pour tout ce dont vous avez besoin, en franchise d’impôt, grâce à une marge de crédit à taux d’intérêt peu élevé garantie par la valeur de votre maison. De plus, vous ne paierez des intérêts que sur les fonds empruntés, et vous pourrez les rembourser en tout temps.

Hypothèques à la retraite

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Personne ne sait à quoi ressembleront les taux d’intérêt dans cinq ans. Il est donc risqué de mettre tous ses œufs dans le même panier puisque vous devez tenter de prévoir ce que fera le marché tout en renouvelant la totalité de votre prêt hypothécaire.

Conditions hypothécaires diversifiées

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Comment Nigel et Dalia ont assuré leur liberté financière

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Régions admissibles

Les immeubles de placement qui sont occupés par le propriétaire et situés n’importe où au Canada, sauf dans les Territoires, sont admissibles pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un. Les immeubles de placement non occupés par le propriétaire sont admissibles pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un s’ils sont situés dans les régions suivantes :

List de régions admissibles
Ouest Ontario Québec Est
Abbotsford–Mission Barrie Alma Bathurst
Chilliwack Belleville Baie-Comeau Cape Breton (Sydney)
Courtenay Bracebridge Drummondville Charlottetown
Cranbrook Brantford Granby Fredericton
Kamloops Brockville Joliette Halifax
Kelowna Centre Wellington Montreal Moncton
Nanaimo Chatham-Kent Quebec New Glasgow
North Cowichan Cobourg Rimouski Saint John
Parksville Collingwood Riviere-du-loup St. John's
Penticton Cornwall Rouyn-Noranda Summerside
Prince George Gravenhurst Saguenay Truro
Prince Rupert Guelph Saint-George  
Salmon Arm Hamilton Saint-Hyacinthe  
Squamish Huntsville Saint-Jean-sur-Richelieu  
Terrace Kawartha Lakes Salaberry-de-Valleyfield  
Vancouver Kenora Sept-Iles  
Vernon Kingston Shawinigan  
Victoria Kitchener/Waterloo/Cambridge Sherbrooke  
Williams Lake Leamington Sorel-Tracy  
  London Thetford Mines  
Edmonton Midland Trois-Rivieres  
Fort McMurray Norfolk (Simcoe-Nanticoke) Val-d'Or  
Red Deer North Bay Victoriaville  
Calgary Orillia    
Gran Prairie Oshawa    
Lethbridge Ottawa-Gatineau    
Medicine Hat Pembroke    
  Petawawa    
Prince Albert Peterborough    
Regina Port Hope    
Saskatoon Sarnia    
  Sault Ste. Marie    
Brandon St. Catherines - Niagara    
Selkirk Startford    
Steinbach Sudbury    
Winnipeg Thunder Bay    
  Tillsonburg    
  Timmins    
  Toronto    
  Windsor    
  Woodstock    

Manuvie Un vous offre un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un qui s’accompagne de taux d’intérêt et de frais de compte concurrentiels. 

Manuvie Un
7,70 %
Taux Base
TAUX FIXES
TAUX D'INTÉRÊT
2,00 %
Pour des soldes positifs sur votre compte

* Taux annuel du coût d’emprunt Pour plus de renseignements, cliquez sur « Coût d’emprunt ».

Dans le cas du compte principal, les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien et portés au compte mensuellement. Lorsque le compte principal affiche un solde positif, les intérêts sont composés mensuellement, non à l’avance.

Dans le cas des sous-comptes à taux fixe, les intérêts sont composés semestriellement, non à l’avance. 

Pour les sous-comptes à taux variable, les intérêts sont composés mensuellement, non à l’avance. Les taux variables varient selon le taux de base Manuvie Un et peuvent être modifiés sans préavis.

Frais

Frais d’opérations bancaires courantes illimitées de 16,95 $ (9,95 $ si vous êtes âgé d’au moins 60 ans).

Il y aura exonération des frais d’opérations bancaires courantes illimités si le compte affiche un solde positif total d’au moins 5 000 $ à la fin de chaque mois.

Nombre illimité d’opérations

Pour retraits
Services Frais
Retrait à un GAB au Canada
(en dehors du réseau THE EXCHANGEMD)2
1,50 $
Retrait à un GAB  à l’extérieur du Canada 2 3 $
Paiement direct par carte de débit
(à l’extérieur du Canada)
1 $
Pour transferts
Services Frais
Sur ordre de la Banque Manuvie 5 $
Télévirements entrants 15 $
Effectuer des télévirements
=<10,000 $
30 $
De 10,001 $ à 50,000 $ 50 $
> 50,000 $ 65 $
Pour un duplicate de votre relevé mensuel
Duplicatas de relevés mensuels Frais
Au cours de la dernière année  5 $
Il y a plus d’un an   10 $
Pour insuffisance de provision
Services Frais
Retour 45 $
Payé 5 $ plus intérêts sur découvert
Dépôt de chèque non valide 7 $
Intérêts sur découvert 21 %
Taux d’intérêt annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du montant à découvert.
Pour chèque et courrier
Services Frais
Chèque officiel
(au lieu d’un chèque certifié)
10 $
Recouvrement de chèque sortant 50 $
Opposition à un paiement 10 $
Chèque non codé à l’encre magnétique 
(Non codé à l’encre magnétique)
10 $
Frais de messagerie standard/d’envoi pour cartes de 
débit en urgence, numéros d’identification personnels (NIP) et relevés, etc..
10 $
Pour opérations effectuées à l’étranger
Services Frais
Seuls les chèques en dollars canadiens et américains seront acceptés aux fins de dépôt. Les chèques doivent être tirés sur un compte détenu auprès d’une autre institution financière canadienne. Tous les autres dépôts en devise seront retournés.
Traitement d’un chèque libellé en devise à votre compte en dollars canadiens
(chèques de voyage exclus)3
10 $
Retour d’un dépôt en devise4 10 $
Pour recherches
Services Frais
Opération traitée au cours des 90 derniers jours
(comprend une photocopie)
5 $
Opération traitée il y a plus de 90 jours 35 $/heure, frais minimums de 15 $
Liste détaillée des opérations du compte 35 $/heure, frais minimums de 15 $
Confirmation de vérification ou lettre de confirmation de l’existence du compte 35 $/heure, frais minimums de 15 $
Suivi, enquête ou remboursement du paiement d’une facture 15 $
Pour recherches
Services Frais
Frais d’administration pour les changements apportés aux comptes existants, notamment les changements de limite de crédit, de propriété donnée en garantie, de titulaire de compte ou de produit  250 $
Frais d’administration des arriérés :
notamment, paiement des arriérés d’impôt ou des arriérés de frais de copropriété, préparation de documents juridiques
500 $
Assurance créances en déchéance 500 $ tous les 3 mois

Emprunter de l’argent pour acheter une maison est un projet stimulant, mais ce n’est pas gratuit. L’approbation d’un prêt hypothécaire est assortie de certains frais. Vous aurez des dépenses ponctuelles ainsi que des dépenses courantes qui accompagnent l’accession à la propriété. Voici ce que vous devez savoir sur les emprunts avec le compte Manuvie Un.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire représente les frais que vous devez payer à votre prêteur pour emprunter de l’argent. Il s’agit d’un pourcentage du montant de votre prêt hypothécaire. Voici un exemple : si vous empruntez 100 000 $ et que votre prêteur applique un taux d’intérêt de 5 %, vous paierez 5 000 $ par année en frais d’intérêts.

Taux d’intérêt applicables au compte Manuvie Un

Le taux de base Manuvie Un est un taux d’intérêt variable qui sert à déterminer le taux applicable au compte principal et aux sous-comptes à taux variable de Manuvie Un. Veuillez consulter votre Entente d’utilisation pour connaître le taux d’intérêt applicable à votre compte. Le taux de base Manuvie Un est établi indépendamment du taux préférentiel de la Banque Manuvie et peut changer sans préavis.

Si vous divisez votre compte principal en sous-comptes, vous choisirez un taux fixe ou variable pour chaque sous-compte. Veuillez consulter votre Entente d’utilisation ou ouvrir une session dans notre site sécurisé de services bancaires en ligne pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux d’intérêt.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) appliqué aux comptes à taux fixe est établi périodiquement et est garanti pour la durée choisie. Les intérêts sont calculés mensuellement et composés semestriellement, non à l’avance. Une pénalité d’intérêt pourrait être exigée en cas de résiliation anticipée d’un compte à taux fixe. Le TAP correspond au coût total de l’emprunt sous forme de pourcentage annuel. Il se compose de notre taux d’intérêt courant et des frais exigés, par exemple pour l’évaluation de la propriété et les documents juridiques. Comme aucuns frais ne s’appliquent à l’établissement d’un compte à taux fixe dans le cadre de Manuvie Un, le TAP correspond au taux indiqué ci-dessus, soit notre taux d’intérêt courant.

Prêts hypothécaires de premier et de deuxième rang

Le taux d’intérêt Manuvie Un actuel est appliqué aux comptes assortis d’un prêt hypothécaire de premier rang et comme taux de lancement, aux comptes Manuvie Un assortis d’un prêt hypothécaire de deuxième rang. Si, lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire de premier rang, vous décidez de conserver votre compte Manuvie Un comme prêt hypothécaire de deuxième rang :

  • Votre limite de crédit ne sera pas majorée.
  • Un taux d’intérêt plus élevé sera appliqué à votre compte

Calcul de l’intérêt

Les intérêts sur les soldes positifs et les sous-comptes à taux variable sont composés mensuellement. Dans le cas des sous-comptes à taux fixe, les intérêts sont composés semestriellement. Cependant, il ne s’agit pas d’un véritable taux composé puisque l’intérêt doit être payé chaque mois. Pour faire une comparaison équitable des taux d’intérêt effectifs, ajoutez environ de 0,10 % à 0,15 % (10 à 15 points de base ou pb) au taux affiché de Manuvie Un. Par exemple, un taux d’intérêt de 8 % composé semestriellement, non à l’avance, équivaut à un taux effectif de 8,16 % à la fin de l’année, alors qu’un taux de 8 % composé mensuellement, non à l’avance, équivaudrait à un taux effectif de 8,30 % - une différence de 0,14 % (ou 14 pb).

Taux crédité

Un taux crédité est un taux d’intérêt dont vous bénéficiez sur le solde créditeur de votre compte principal Manuvie Un. Il est calculé sur le solde de clôture quotidien et est versé sur votre compte chaque mois. Le taux d’intérêt crédité est variable, il n’est pas garanti et peut changer en tout temps.

Coûts engagés pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un

  • Frais juridiques : Vous devez assumer les frais juridiques engagés pour l’établissement de votre prêt hypothécaire. Les frais juridiques liés à l’achat d’une maison varient selon le type d’opération effectuée et dépendent des circonstances particulières à chaque cas ainsi que des honoraires du notaire ou de l’avocat.
  • Frais de quittance : Des frais de préparation de quittance s’appliquent à la liquidation d’un prêt hypothécaire lié au compte Manuvie Un. Les frais peuvent être modifiés sous réserve de la réglementation provinciale.
    Province Frais de quittance
    Alberta et Québec Aucuns frais
    Colombie-Britannique 75 $
    Manitoba 100 $
    Dans toutes les autres provinces 375 $

Guide du client

Conditions générales

Au sujet de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est un organisme indépendant mis sur pied dans le but de protéger les consommateurs de services financiers et de les aider à accroître leurs connaissances dans ce domaine. L'ACFC surveille les pratiques commerciales (c'est-à-dire les codes de conduite volontaires) des institutions financières. Si vous avez une plainte à formuler à l'égard d'un manquement aux engagements ou codes de conduite relatifs aux consommateurs énumérés ci-dessus, vous pouvez communiquer avec l’ACFC par écrit, par téléphone ou par l’intermédiaire de son site Web.

Hypothèque conventionnelle et hypothèque accessoire

Tous les prêts hypothécaires sont garantis par un bien immobilier (comme une maison) et cette garantie est enregistrée au bureau d’enregistrement de la province ou du territoire concerné. Pour qualifier cette opération, certaines provinces parlent de l’enregistrement d’une hypothèque (aussi appelée « droit » ou « charge ») grevant un immeuble.  Deux types d’hypothèques peuvent être enregistrées : hypothèque traditionnelle (aussi appelée « hypothèque ordinaire ») ou hypothèque accessoire (aussi appelée « hypothèque subsidiaire »).

Les comptes Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie sont enregistrés comme des hypothèques accessoires. Pour en apprendre davantage sur les ressemblances et les différences entre ces deux types d’hypothèques, cliquez ici ou consultez le site de l’Association des banquiers canadiens.

Calculateur Manuvie Un

Prenez connaissance des solutions hypothécaires qui vous sont offertes selon votre revenu, votre mise de fonds et les dépenses associées à la propriété.

Il est facile d’effectuer un versement sur votre compte Manuvie Un. Tout ce que vous avez à faire, c’est de déposer des fonds dans votre compte. Nous vous encourageons à déposer votre revenu dans votre compte Manuvie Un afin que, chaque fois que votre salaire est versé, vous réduisiez automatiquement vos frais d’intérêts. Voici d’autres façons dont vous pouvez déposer des fonds dans votre compte :

 

Les intérêts sur le compte principal sont calculés sur le solde de clôture quotidien et portés au débit ou au crédit de votre compte le dernier jour ouvrable du mois. Ils tiennent compte de tous les dépôts et retraits que vous avez effectués. Si votre compte affiche un solde débiteur, des intérêts seront prélevés sur votre compte. Si votre compte affiche un solde créditeur, nous vous verserons des intérêts. 

Manuvie Un vous offre la souplesse nécessaire pour répartir votre dette entre des sous-comptes, vous pouvez ainsi en faire le suivi de façon distincte. Deux types de sous-comptes sont offerts :

Sous-comptes de suivi : Ils ont le même taux d’intérêt variable que votre compte principal. Ils offrent des options de versement d’intérêts seulement ou de capital et d’intérêts.

Sous-comptes à terme : Ils ont un taux d’intérêt fixe ou variable et une période d’amortissement déterminée. Ils offrent des versements mensuels de capital et d’intérêts prévisibles – un peu comme un prêt hypothécaire classique. 

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Camping dans la cour.

Assurance vie hypothécaire

Comme tous les contrats d’assurance vie, notre assurance vie hypothécaire est conçue pour protéger vos proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie facultatif que vous pouvez souscrire lors de l’établissement de votre prêt hypothécaire.