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Paiements souples et accès à la valeur nette de votre maison
Manuvie Un est un produit bancaire et hypothécaire tout-en-un qui vous permet de combiner votre prêt hypothécaire et vos comptes bancaires, votre épargne à court terme, votre revenu et vos autres dettes.
Manuvie Un peut vous aider à :
- augmenter ou réduire facilement les versements hypothécaires;
- accéder à la valeur nette de votre maison au moment où vous en avez le plus besoin;
- réduire vos frais d’intérêts et rembourser vos dettes plus rapidement.
Voyez combien vous pourriez économiser. Utilisez notre calculateur Manuvie Un.
Manuvie Un est-il adapté à vos besoins?
Oui, si vous :
- vous souhaitez refinancer ou transférer votre prêt hypothécaire et vous disposez d’une valeur nette d’au moins 20 %
- vous faites l’acquisition d’une nouvelle maison et disposez d’une mise de fonds de 20 % ou plus
- vous désirez simplifier la gestion de vos finances grâce à un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un
- vous préférez une solution de rechange souple à un prêt hypothécaire traditionnel.
Si vous préférez l’option d’un prêt hypothécaire classique, renseignez-vous sur :
Sélect Banque Manuvie
Comment le compte Manuvie Un fonctionne-t-il?
Voyons comment le compte Manuvie Un peut vous aider à prendre vos finances en main.
Avec un prêt hypothécaire Manuvie Un, vous pourriez avoir accès facilement à la valeur nette de votre propriété, dire adieu aux paiements hypothécaires inflexibles et économiser potentiellement des milliers de dollars en intérêts.
Le prêt hypothécaire le plus souple du Canada est arrivé.
Découvrez ce que Manuvie Un peut faire pour vous!
Visionnez la vidéo interactive
Lorsque vous achetez une maison, le remboursement complet de votre prêt hypothécaire peut, bien souvent, sembler être à des années-lumière. Et si vous pouviez y arriver plus tôt que prévu et économiser par le fait même des milliers de dollars en intérêts? Voici comment Manuvie Un peut vous aider à acquitter votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Personne ne sait à quoi ressembleront les taux d’intérêt dans cinq ans. Il est donc risqué de mettre tous ses œufs dans le même panier puisque vous devez tenter de prévoir ce que fera le marché tout en renouvelant la totalité de votre prêt hypothécaire.
Avantages de Manuvie Un
Voici ce que les gens ont à dire sur Manuvie Un
Régions admissibles
Les immeubles de placement qui sont occupés par le propriétaire et situés n’importe où au Canada, sauf dans les Territoires, sont admissibles pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un. Les immeubles de placement non occupés par le propriétaire sont admissibles pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un s’ils sont situés dans les régions suivantes :
| Ouest | Ontario | Québec | Est |
|---|---|---|---|
| Abbotsford–Mission | Barrie | Alma | Bathurst |
| Chilliwack | Belleville | Baie-Comeau | Cape Breton (Sydney) |
| Courtenay | Bracebridge | Drummondville | Charlottetown |
| Cranbrook | Brantford | Gatineau | Cornerbrook |
| Kamloops | Brockville | Granby | Fredericton |
| Kelowna | Centre Wellington | Joliette | Halifax |
| Nanaimo | Chatham-Kent | Montreal | Moncton |
| North Cowichan | Cobourg | Quebec | New Glasgow |
| Parksville | Collingwood | Rimouski | Saint John |
| Penticton | Cornwall | Riviere-du-loup | St. John's |
| Prince George | Elliot Lake | Rouyn-Noranda | Summerside |
| Prince Rupert | Essa | Saguenay | Sydney |
| Salmon Arm | Gravenhurst | Saint-George | Truro |
| Squamish | Guelph | Saint-Hyacinthe | |
| Terrace | Hamilton | Saint-Jean-sur-Richelieu | |
| Vancouver | Hawkesbury | Salaberry-de-Valleyfield | |
| Vernon | Huntsville | Sept-Iles | |
| Victoria | Innisfil | Shawinigan | |
| Williams Lake | Kawartha Lakes | Sherbrooke | |
| Kemptville | Sorel-Tracy | ||
| Edmonton | Kenora | Thetford Mines | |
| Fort McMurray | Kingston | Trois-Rivieres | |
| Red Deer | Kitchener/Waterloo/Cambridge | Val-d'Or | |
| Calgary | Leamington | Victoriaville | |
| Gran Prairie | London | ||
| Lethbridge | Midland | ||
| Medicine Hat | Norfolk (Simcoe-Nanticoke) | ||
| North Bay | |||
| Prince Albert | Orillia | ||
| Regina | Oro-Medonte | ||
| Saskatoon | Oshawa | ||
| Ottawa-Gatineau | |||
| Brandon | Owen Sound | ||
| Selkirk | Pembroke | ||
| Steinbach | Petawawa | ||
| Winnipeg | Peterborough | ||
| Port Hope | |||
| Sarnia | |||
| Sault Ste. Marie | |||
| Simcoe | |||
| Springwater | |||
| St. Catherines - Niagara | |||
| Stayner | |||
| Stratford | |||
| Sudbury | |||
| Thunder Bay | |||
| Tillsonburg | |||
| Timmins | |||
| Toronto | |||
| Wasaga Beach | |||
| Windsor | |||
| Woodstock |
Taux
Manuvie Un vous offre un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un qui s’accompagne de taux d’intérêt et de frais de compte concurrentiels.
* Taux annuel du coût d’emprunt Pour plus de renseignements, cliquez sur « Coût d’emprunt ».
Dans le cas du compte principal, les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien et portés au compte mensuellement. Lorsque le compte principal affiche un solde positif, les intérêts sont composés mensuellement, non à l’avance.
Dans le cas des sous-comptes à taux fixe, les intérêts sont composés semestriellement, non à l’avance.
Pour les sous-comptes à taux variable, les intérêts sont composés mensuellement, non à l’avance. Les taux variables varient selon le taux de base Manuvie Un et peuvent être modifiés sans préavis.
Frais
Frais d’opérations bancaires courantes illimitées de 16,95 $ (9,95 $ si vous êtes âgé d’au moins 60 ans).
Il y aura exonération des frais d’opérations bancaires courantes illimités si le compte affiche un solde positif total d’au moins 5 000 $ à la fin de chaque mois.
Nombre illimité d’opérations
- Dépôts directs (en dollars canadiens)
- Dépôts et retraits à l’un des 3 500 et plus GAB partout au Canada, avec le réseau de guichets THE EXCHANGEMD
- Service Virement InteracMD
- Services bancaires en ligne et services bancaires par téléphone, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- Services bancaires mobiles, notamment le dépôt de chèques numérisés depuis un appareil mobile
- Achats carte de Débit InteracMD par au Canada2
- Remises en argent en magasin
- Prélèvements automatiques
- Paiements de factures
- Virements de fonds
- Le tirage de chèques (en dollars canadiens)
| Services | Frais |
|---|---|
| Sur ordre de la Banque Manuvie | 5 $ |
| Télévirements entrants | 15 $ |
| Effectuer des télévirements =<10,000 $ | 30 $ |
| De 10,001 $ à 50,000 $ | 50 $ |
| > 50,000 $ | 65 $ |
| Duplicatas de relevés mensuels | Frais |
|---|---|
| Au cours de la dernière année | 5 $ |
| Il y a plus d’un an | 10 $ |
| Services | Frais |
|---|---|
| Retour | 45 $ |
| Payé | 5 $ plus intérêts sur découvert |
| Dépôt de chèque non valide | 7 $ |
| Intérêts sur découvert | 21 % Taux d’intérêt annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du montant à découvert. |
| Services | Frais |
|---|---|
| Chèque officiel (au lieu d’un chèque certifié) | 10 $ |
| Recouvrement de chèque sortant | 50 $ |
| Opposition à un paiement | 10 $ |
| Chèque non codé à l’encre magnétique (Non codé à l’encre magnétique) | 10 $ |
| Frais de messagerie standard/d’envoi pour cartes de débit en urgence, numéros d’identification personnels (NIP) et relevés, etc.. | 10 $ |
| Services | Frais |
|---|---|
| Traitement d’un chèque libellé en devise à votre compte en dollars canadiens (chèques de voyage exclus)3 | 10 $ |
| Retour d’un dépôt en devise4 | 10 $ |
Seuls les chèques en dollars canadiens et américains seront acceptés aux fins de dépôt. Les chèques doivent être tirés sur un compte détenu auprès d’une autre institution financière canadienne. Tous les autres dépôts en devise seront retournés.
| Services | Frais |
|---|---|
| Opération traitée au cours des 90 derniers jours (comprend une photocopie) | 5 $ |
| Opération traitée il y a plus de 90 jours | 35 $/heure, frais minimums de 15 $ |
| Liste détaillée des opérations du compte | 35 $/heure, frais minimums de 15 $ |
| Confirmation de vérification ou lettre de confirmation de l’existence du compte | 35 $/heure, frais minimums de 15 $ |
| Suivi, enquête ou remboursement du paiement d’une facture | 15 $ |
| Services | Frais |
|---|---|
| Frais d’administration pour les changements apportés aux comptes existants, notamment les changements de limite de crédit, de propriété donnée en garantie, de titulaire de compte ou de produit | 250 $ |
| Frais d’administration des arriérés : notamment, paiement des arriérés d’impôt ou des arriérés de frais de copropriété, préparation de documents juridiques | 500 $ |
| Assurance créances en déchéance | 500 $ tous les 3 mois |
Emprunter de l’argent pour acheter une maison est un projet stimulant, mais ce n’est pas gratuit. L’approbation d’un prêt hypothécaire est assortie de certains frais. Vous aurez des dépenses ponctuelles ainsi que des dépenses courantes qui accompagnent l’accession à la propriété. Voici ce que vous devez savoir sur les emprunts avec le compte Manuvie Un.
Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire représente les frais que vous devez payer à votre prêteur pour emprunter de l’argent. Il s’agit d’un pourcentage du montant de votre prêt hypothécaire. Voici un exemple : si vous empruntez 100 000 $ et que votre prêteur applique un taux d’intérêt de 5 %, vous paierez 5 000 $ par année en frais d’intérêts.
Taux d’intérêt applicables au compte Manuvie Un
Le taux de base Manuvie Un est un taux d’intérêt variable qui sert à déterminer le taux applicable au compte principal et aux sous-comptes à taux variable de Manuvie Un. Veuillez consulter votre Entente d’utilisation pour connaître le taux d’intérêt applicable à votre compte. Le taux de base Manuvie Un est établi indépendamment du taux préférentiel de la Banque Manuvie et peut changer sans préavis.
Si vous divisez votre compte principal en sous-comptes, vous choisirez un taux fixe ou variable pour chaque sous-compte. Veuillez consulter votre Entente d’utilisation ou ouvrir une session dans notre site sécurisé de services bancaires en ligne pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux d’intérêt.
Le taux annuel en pourcentage (TAP) appliqué aux comptes à taux fixe est établi périodiquement et est garanti pour la durée choisie. Les intérêts sont calculés mensuellement et composés semestriellement, non à l’avance. Une pénalité d’intérêt pourrait être exigée en cas de résiliation anticipée d’un compte à taux fixe. Le TAP correspond au coût total de l’emprunt sous forme de pourcentage annuel. Il se compose de notre taux d’intérêt courant et des frais exigés, par exemple pour l’évaluation de la propriété et les documents juridiques. Comme aucuns frais ne s’appliquent à l’établissement d’un compte à taux fixe dans le cadre de Manuvie Un, le TAP correspond au taux indiqué ci-dessus, soit notre taux d’intérêt courant.
Prêts hypothécaires de premier et de deuxième rang
Le taux d’intérêt Manuvie Un actuel est appliqué aux comptes assortis d’un prêt hypothécaire de premier rang et comme taux de lancement, aux comptes Manuvie Un assortis d’un prêt hypothécaire de deuxième rang. Si, lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire de premier rang, vous décidez de conserver votre compte Manuvie Un comme prêt hypothécaire de deuxième rang :
- Votre limite de crédit ne sera pas majorée.
- Un taux d’intérêt plus élevé sera appliqué à votre compte
Calcul de l’intérêt
Les intérêts sur les soldes positifs et les sous-comptes à taux variable sont composés mensuellement. Dans le cas des sous-comptes à taux fixe, les intérêts sont composés semestriellement. Cependant, il ne s’agit pas d’un véritable taux composé puisque l’intérêt doit être payé chaque mois. Pour faire une comparaison équitable des taux d’intérêt effectifs, ajoutez environ de 0,10 % à 0,15 % (10 à 15 points de base ou pb) au taux affiché de Manuvie Un. Par exemple, un taux d’intérêt de 8 % composé semestriellement, non à l’avance, équivaut à un taux effectif de 8,16 % à la fin de l’année, alors qu’un taux de 8 % composé mensuellement, non à l’avance, équivaudrait à un taux effectif de 8,30 % - une différence de 0,14 % (ou 14 pb).
Taux crédité
Un taux crédité est un taux d’intérêt dont vous bénéficiez sur le solde créditeur de votre compte principal Manuvie Un. Il est calculé sur le solde de clôture quotidien et est versé sur votre compte chaque mois. Le taux d’intérêt crédité est variable, il n’est pas garanti et peut changer en tout temps.
Coûts engagés pour l’ouverture d’un compte Manuvie Un
- Frais juridiques : Vous devez assumer les frais juridiques engagés pour l’établissement de votre prêt hypothécaire. Les frais juridiques liés à l’achat d’une maison varient selon le type d’opération effectuée et dépendent des circonstances particulières à chaque cas ainsi que des honoraires du notaire ou de l’avocat.
- Frais de quittance : Des frais de préparation de quittance s’appliquent à la liquidation d’un prêt hypothécaire lié au compte Manuvie Un. Les frais peuvent être modifiés sous réserve de la réglementation provinciale.
Province Frais de quittance Alberta et Québec Aucuns frais Colombie-Britannique 75 $ Manitoba 100 $ Dans toutes les autres provinces 375 $
Au sujet de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est un organisme indépendant mis sur pied dans le but de protéger les consommateurs de services financiers et de les aider à accroître leurs connaissances dans ce domaine. L'ACFC surveille les pratiques commerciales (c'est-à-dire les codes de conduite volontaires) des institutions financières. Si vous avez une plainte à formuler à l'égard d'un manquement aux engagements ou codes de conduite relatifs aux consommateurs énumérés ci-dessus, vous pouvez communiquer avec l’ACFC par écrit, par téléphone ou par l’intermédiaire de son site Web.
Hypothèque conventionnelle et hypothèque accessoire
Tous les prêts hypothécaires sont garantis par un bien immobilier (comme une maison) et cette garantie est enregistrée au bureau d’enregistrement de la province ou du territoire concerné. Pour qualifier cette opération, certaines provinces parlent de l’enregistrement d’une hypothèque (aussi appelée « droit » ou « charge ») grevant un immeuble. Deux types d’hypothèques peuvent être enregistrées : hypothèque traditionnelle (aussi appelée « hypothèque ordinaire ») ou hypothèque accessoire (aussi appelée « hypothèque subsidiaire »).
Les comptes Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie sont enregistrés comme des hypothèques accessoires. Pour en apprendre davantage sur les ressemblances et les différences entre ces deux types d’hypothèques, cliquez ici ou consultez le site de l’Association des banquiers canadiens.
Ressources
FAQ
Les intérêts sur le compte principal sont calculés sur le solde de clôture quotidien et portés au débit ou au crédit de votre compte le dernier jour ouvrable du mois. Ils tiennent compte de tous les dépôts et retraits que vous avez effectués. Si votre compte affiche un solde débiteur, des intérêts seront prélevés sur votre compte. Si votre compte affiche un solde créditeur, nous vous verserons des intérêts.
Manuvie Un vous offre la souplesse nécessaire pour répartir votre dette entre des sous-comptes, vous pouvez ainsi en faire le suivi de façon distincte. Deux types de sous-comptes sont offerts :
- Sous-comptes de suivi : Ils ont le même taux d’intérêt variable que votre compte principal. Ils offrent des options de versement d’intérêts seulement ou de capital et d’intérêts.
- Sous-comptes à terme : Ils ont un taux d’intérêt fixe ou variable et une période d’amortissement déterminée. Ils offrent des versements mensuels de capital et d’intérêts prévisibles – un peu comme un prêt hypothécaire classique.
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Obtenez une carte de crédit associée à votre compte Manuvie Un et profitez d’une récompense spéciale
Lorsque vous obtenez une nouvelle carte Visa ManuvieCOMPTANT+MC avec votre compte Manuvie Un, nous annulerons les frais d’opérations bancaires courantes illimitées la première année où vous serez titulaire de la carte.
Assurance vie hypothécaire
Comme tous les contrats d’assurance vie, notre assurance vie hypothécaire est conçue pour protéger vos proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie facultatif que vous pouvez souscrire lors de l’établissement de votre prêt hypothécaire.