FAQ
Vous pouvez acheter une propriété avec aussi peu que 5 % de son prix d’achat total, ce qui signifie que vous pouvez emprunter 95 % de sa valeur. Le montant de la mise de fonds détermine le type de prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible.
- Si votre mise de fonds représente moins de 20 % : vous aurez besoin d’un prêt hypothécaire à quotité de financement élevée. Ce type de prêt hypothécaire exige la souscription d’une assurance prêt hypothécaire. Le coût de l’assurance prêt hypothécaire peut s’ajouter à votre prêt hypothécaire ou être réglé en un paiement unique.
- Si votre mise de fonds représente 20 % ou plus : vous pourrez bénéficier d’un prêt hypothécaire conventionnel. Ce type de prêt hypothécaire ne requiert pas la souscription d’une assurance prêt hypothécaire.
Votre cote de crédit est le résultat d’une évaluation numérique sur une échelle de 300 à 900 et reflète votre capacité de rembourser vos dettes ainsi que votre solvabilité aux yeux des prêteurs. Plus votre cote est élevée, meilleures sont les chances que votre demande de prêt soit acceptée.
Voici certains facteurs qui nuisent à votre cote de crédit :
- Historique de paiements tardifs
- Soldes en souffrance
- Demandes de renseignements récentes soumises par des prêteurs
- Types de crédit quevousavez
Il y a plusieurs façons d’améliorer votre cote de crédit :
- Payez toutes vos factures à temps (notamment, les cartes de crédit, la location d’une voiture, les services publics et les prêts)
- Réduisez vos dettes (faites en sorte que les soldes de vos comptes soient inférieurs à 50 % de votre crédit disponible)
- Évitez les demandes de renseignements trop nombreuses par des prêteurs (limitez vos demandes de crédit)
- Vérifiez votre rapport de solvabilité afin de vous assurer que toute l’information est à jour.
Vous pouvez obtenir une copie de votre dossier de crédit (y compris votre cote de crédit) auprès d’Equifax Canada ou de TransUnion Canada.
Vous pouvez vous libérer de votre prêt hypothécaire plus rapidement des deux façons suivantes :
- vous pouvez augmenter le montant de vos versements périodiques;
- vous pouvez effectuer des versements supplémentaires.
Dans les deux cas, le versement supplémentaire réduit directement le solde du prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires fermés limitent le montant de versements supplémentaires permis. Si vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement, choisissez-en un qui offre de la souplesse au chapitre des versements comme Manuvie Un ou un prêt hypothécaire ouvert.