Foire aux questions
Prêts hypothécaires de la Banque Manuvie
Ces outils peuvent contribuer à réduire le stress lié à la demande d’un prêt hypothécaire. Ils vous permettent de calculer votre mise de fonds et de connaître le montant estimé de vos mensualités et de vos taxes foncières dans différents cas de figure.
Et le plus beau dans l’utilisation d’un calculateur de prêt hypothécaire? Vous utilisez des données réelles. Qu’il s’agisse de vos dettes, de votre salaire ou de la valeur actuelle de vos actifs, vous n’avez pas besoin de deviner ou d’estimer les chiffres pour obtenir une vue d’ensemble.
Le calcul des versements hypothécaires repose sur deux facteurs. Le premier est le montant de la mise de fonds, c’est-à-dire le pourcentage du coût total de votre maison que vous payez d’avance. Elle peut s’élever de 5 % à 20 % ou plus.
Le deuxième facteur qui entre en compte est le taux d’intérêt. Le taux d’intérêt est le montant prélevé sur le solde de votre prêt.
Essayez notre calculateur de versements hypothécaires pour avoir une meilleure idée du montant de vos mensualités et de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre de donner et connaître le taux d’intérêt auquel vous pouvez vous attendre.
La période d’amortissement est la durée totale qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire au taux d’intérêt actuel et selon le calendrier de paiement déterminé. Lorsque vous renouvelez votre prêt hypothécaire à des taux d’intérêt différents, votre période d’amortissement change.
Un calculateur de taux hypothécaire peut vous aider à comprendre le montant de vos mensualités selon différents taux hypothécaires et différentes mises de fonds. Cependant, l’interprétation du calculateur est limitée, car votre taux d’amortissement réel changera au fil du temps.
Le montant de la mise de fonds peut varier. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire en donnant une mise de fonds de 5 % seulement, mais cela signifie que vous empruntez 95 % de la valeur de votre maison, ce qui représente un risque plus élevé pour le prêteur. Vous devez alors vous procurer une assurance prêt hypothécaire.
Votre mise de fonds peut aller jusqu’à 20 %, ce qui signifie que vos versements seront moins élevés et que vous pourrez probablement rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Les taux d’intérêt peuvent être fixes, c’est-à-dire qu’ils ne changeront pas pendant une période donnée. Ils peuvent également être variables, donc changer en fonction de conditions économiques externes telles que l’inflation.
Si vous demandez un prêt hypothécaire ou une augmentation de votre limite de crédit, veuillez vous adresser au représentant de la Banque Manuvie qui gère votre demande. Il vous aiguillera vers un évaluateur immobilier agréé de votre région.
Les possibilités de changement de la date de votre versement hypothécaire dépendent du type de prêt hypothécaire dont vous êtes titulaire :
Si vous êtes titulaire d’un compte Manuvie Un :
- Si vous avez un sous-compte à terme fermé, vous pouvez effectuer seulement des versements mensuels, et votre versement sera automatiquement prélevé sur votre compte principal le dernier jour de chaque mois. Malheureusement, il n’est pas possible de changer cela.
- En ce qui concerne votre compte principal, vous pouvez effectuer des versements (dépôts) aussi souvent que vous le souhaitez.
- Si vous êtes titulaire d’un autre type de prêt hypothécaire de la Banque Manuvie :
- Vous pouvez choisir la date de versement qui vous convient. Communiquez avec nous pour nous transmettre les renseignements nécessaires. Tout d’abord, vérifiez que l’adresse courriel qui figure actuellement dans votre dossier est à jour. Envoyez ensuite un courriel à l’adresse banque_manuvie@manuvie.ca en indiquant la date à laquelle vous désirez effectuer vos versements, et nous communiquerons avec vous pour obtenir une confirmation.
Si vous êtes titulaire d’un compte Manuvie Un, vous pouvez augmenter ou diminuer en tout temps le montant que vous versez dans votre compte principal, à condition de ne pas dépasser votre limite de crédit.
En ce qui concerne les sous-comptes à durée déterminée Manuvie Un et tous les autres prêts hypothécaires Manuvie Un, veuillez nous appeler au 1 877 765-2265. Nous vous indiquerons les options à votre disposition et, si possible, nous procéderons au changement pour vous.
L’immobilisation d’une partie ou de la totalité de votre dette à un taux fixe pourrait représenter un bon choix si vous craignez une hausse des taux d’intérêt variables.
Si vous avez un prêt hypothécaire Manuvie Un, ouvrez une session dans le site, cliquez sur Ouvrir un sous-compte dans le menu à gauche de l’écran, puis suivez les directives indiquées.
Si vous êtes titulaire d’un prêt hypothécaire Sélect Banque Manuvie, veuillez nous faire parvenir un courriel à l’adresse banque_manuvie@manuvie.ca en indiquant la nature de votre demande et le meilleur moment pour vous joindre. Un spécialiste en prêts hypothécaires prendra contact avec vous.
Pour que votre compte Manuvie Un fonctionne à son plein potentiel, il est important d’y déposer plus d’argent que vous n’en retirez. Par exemple, vous pouvez faire déposer votre revenu directement dans le compte.
Vous pouvez aussi structurer votre compte en plaçant certaines dettes dans un sous-compte. Cela vous permet d’établir des paiements fixes et de suivre la diminution de votre dette plus facilement.
Pour en savoir plus sur votre compte Manuvie Un, visitez le Centre de découverte Manuvie Un.
Pour votre compte Manuvie Un ou votre compte Sélect Banque Manuvie, vous pouvez mettre à jour les renseignements sur les titulaires dans notre appli mobile. Pour ce faire, rendez-vous dans le menu Plus, sélectionnez Plus de services bancaires, puis Modifier rens. du compte. Présentez votre demande de cette façon et nous nous chargerons du reste. Vous pouvez aussi nous appeler directement au 1 877 765-2265 du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, ou le samedi et le dimanche, de 9 h à 17 h, dans tous les fuseaux horaires du Canada.
La page Virements offre de nombreuses options permettant de virer des fonds au moyen de votre compte Manuvie Un. Vous pouvez virer des fonds à destination et en provenance d’un compte établi au même nom dans une autre institution financière, ou encore entre des comptes de la Banque Manuvie.
Vous pouvez également virer des fonds en provenance et à destination de sous-comptes au sein de votre compte Manuvie Un. Veuillez noter que ces virements passent par votre compte principal. Par conséquent, si vous souhaitez virer des fonds d’un sous-compte à un autre, vous devrez effectuer deux virements :
- Du premier sous-compte à votre compte principal
- De votre compte principal au deuxième sous-compte
Si vous désirez virer la TOTALITÉ des fonds de votre sous-compte, utilisez l’option Fermer sous-compte.
Si vous souhaitez virer des fonds dans un sous-compte à durée déterminée, appelez-nous au 1 877 765-2265, car cette opération est considérée comme un remboursement de capital.
La Banque Manuvie a à cœur d’aider ses clients à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement. Plusieurs options s’offrent à vous pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, selon le type de prêt hypothécaire dont vous êtes titulaire.
Si vous avez un compte Manuvie Un :
Vous pouvez rembourser les dettes dans votre compte principal, un sous-compte de suivi ou un sous-compte à terme ouvert en tout temps, sans aucune limite ni pénalité.
Si vous avez un sous-compte à terme fermé (p. ex. une durée déterminée de cinq ans), vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 20 % du solde initial chaque année, sans pénalité.
Si vous avez un prêt hypothécaire Sélect Banque Manuvie :
Si votre prêt hypothécaire est ouvert, vous pouvez rembourser n’importe quel montant en tout temps, sans pénalité. Vous pouvez également augmenter votre versement périodique une fois par année, sans pénalité.
Si votre prêt hypothécaire est fermé, vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 20 % du montant initial, ou choisir d’augmenter votre versement périodique jusqu’à concurrence de 25 % chaque année, sans pénalité.
Si vous avez besoin de plus amples renseignements sur les options de remboursement anticipé, consultez votre Entente d’utilisation ou vos dispositions générales.
Si vous éprouvez des difficultés financières, veuillez nous appeler au 1 877 765-2265 afin de discuter des options concernant votre prêt hypothécaire. Par exemple, un versement hypothécaire pourrait être reporté ou votre période d’amortissement pourrait être prolongée.
Vous pouvez renouveler votre prêt hypothécaire Sélect Banque Manuvie ou un sous-compte à terme Manuvie Un jusqu’à 90 jours avant l’échéance.
Dans le cas d’un compte Manuvie Un, le paiement minimum correspond au total des intérêts que vous devez pour le mois en cours.
Après avoir présenté une demande d’augmentation de votre limite hypothécaire, nous communiquerons avec vous dans un délai de deux jours ouvrables. À ce moment-là, nous vous indiquerons si nous avons besoin d’autres renseignements ou documents.
Lorsque nous avons tout ce dont nous avons besoin, nous approuvons et mettons en place l’augmentation dans un délai de deux à trois semaines en règle générale.
De nombreux facteurs déterminent combien vous pouvez vous permettre de payer pour une propriété. Notamment, le montant que vous avez économisé pour la mise de fonds, le revenu de votre ménage et vos dépenses mensuelles. Utilisez notre calculateur de la capacité d’emprunt afin de déterminer le montant de prêt hypothécaire qui convient à votre situation.
Il est difficile de prédire si les taux d’intérêt augmenteront, et quand cela arrivera. Cependant, si l’incidence d’une hausse des taux sur votre budget vous préoccupe, songez à immobiliser votre dette à un taux fixe. Si vous êtes titulaire d’un compte Manuvie Un, vous pouvez affecter en partie ou en totalité à un sous-compte à taux fixe votre dette qui est actuellement assujettie à taux variable. Un sous-compte fonctionne comme un prêt hypothécaire classique qui serait intégré à votre compte Manuvie Un. Le taux applicable à votre sous-compte sera alors garanti pour la durée choisie. Vous pouvez consulter nos conditions et nos taux sur notre site Web. Veuillez nous appeler au 1 877 765-2265 pour discuter de cette option avec un spécialiste en prêts hypothécaires.
Consultez les taux du jour; ils sont les plus récents.
Nous pourrions vous demander les documents suivants pour votre demande d’augmentation de limite hypothécaire. Vous devriez donc les avoir à la portée de la main :
- Avis de cotisation
- Lettres d’emploi
- Déclaration T1 générale
- Feuillet T4A
Si vous n’êtes pas certain de la marche à suivre pour obtenir ces documents, ne vous inquiétez pas. Un spécialiste des prêts vous indiquera les documents que vous devez présenter et la façon de les obtenir.
En cas de dépassement de la limite de crédit de votre compte Manuvie Un, déposez-y des fonds afin de faire passer le montant de votre dette sous votre limite dans les plus brefs délais.
Si vous éprouvez des difficultés financières et vous n’êtes pas en mesure de le faire, veuillez nous appeler au 1 877 765-2265 afin de discuter de votre situation.
Les sous-comptes sont une caractéristique de votre compte Manuvie Un. Ils vous permettent de fractionner vos dettes en différentes portions. À titre d’exemple, vous pouvez établir un sous-compte pour y appliquer un taux fixe, pour structurer davantage vos versements ou simplement pour effectuer le suivi d’une partie de vos dettes. Obtenez de plus amples renseignements sur les sous-comptes ici.
Manuvie Un est une solution bancaire « tout-en-un » qui regroupe votre prêt hypothécaire, vos comptes-chèques et d’épargne, vos marges de crédit ainsi que vos revenus, ce qui vous permet de faire des économies et de rembourser vos dettes plus rapidement. Renseignez-vous sur le produit hypothécaire Manuvie Un à l’adresse.
Vous avez peut-être déjà entendu les termes « crédit renouvelable » et « crédit non renouvelable » en ce qui concerne les sous-comptes Manuvie Un. Un sous-compte est simplement un moyen de fractionner une partie de la dette de votre compte Manuvie Un et de la traiter comme un prêt hypothécaire classique.
Si un sous-compte de crédit est renouvelable, il crée une marge d’emprunt dans votre compte principal à mesure que vous le remboursez. Par exemple, si vous avez une marge d’emprunt de 10 $ dans votre compte principal et vous remboursez 1 $ dans votre sous-compte, vous aurez alors une marge d’emprunt de 11 $ dans votre compte principal (en supposant que vous vivez dans une toute petite maison).
Si un sous-compte de crédit n’est pas renouvelable, le remboursement de la dette ne crée aucune marge d’emprunt dans votre compte principal. En utilisant le même exemple, si vous remboursez 1 $ dans votre sous-compte, vous disposerez toujours d’une marge d’emprunt de 10 $ dans votre compte principal. Aucune marge d’emprunt n’est libérée.
Si la limite de crédit de votre compte Manuvie Un est supérieure à 65 % de la valeur de votre maison, toute dette supérieure à 65 % doit être affectée à un sous-compte de crédit non renouvelable.
Vos versements hypothécaires sont établis en fonction de plusieurs facteurs. Notamment :
- le taux d’intérêt du prêt;
- le choix d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable;
- le montant que vous empruntez;
- la périodicité des versements;
- la durée du prêt;
- la période d’amortissement.
Utilisez notre calculateur de versement pour vous aider à estimer le montant de vos versements.
Remettez à votre employeur votre formulaire de dépôt direct, que vous pouvez télécharger et imprimer à partir des services bancaires en ligne après avoir ouvert une session.
- Sélectionnez votre compte sur la page d’accueil
- Sélectionnez Formulaire de dépôt direct (PDF) sous Plus.
Vous pouvez toujours consulter le montant des intérêts que vous avez payés dans votre relevé mensuel du compte Manuvie Un. À la période des impôts, votre relevé de décembre indiquera le total des intérêts payés cette année-là.
Si vous songez à acquitter votre prêt hypothécaire parce qu’il ne vous satisfait pas ou qu’un meilleur taux vous a été offert ailleurs, veuillez nous appeler au 1 855 682-5979. Nous aimerions savoir si nous pouvons répondre à vos préoccupations ou revoir votre taux actuel.
Si vous vendez votre propriété et vous avez besoin d’un nouveau prêt hypothécaire, appelez-nous au 1 877 765-2265 et nous nous ferons un plaisir de vous aider avec ce changement.
Si vous vendez votre propriété sans en acheter une nouvelle, demandez à votre avocat de veuillez envoyer votre demande au moins cinq jours avant la date de remboursement proposée au site Web de First Canadian Title (FCT) et sélectionnez « Services de remboursement ».