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Payez moins d’intérêts sur votre dette
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils moins importants que les frais d’intérêt?
De nombreuses personnes qui contractent une hypothèque s’attardent avant tout, et parfois seulement, aux taux d’intérêt les plus faibles. Après tout, qui ne veut pas payer le moins d’intérêts possible? Cependant, le taux le plus faible ne signifie pas nécessairement que vous paierez le moins d’intérêts possible. En fait, il faut tenir compte des frais d’intérêt plutôt que du taux d’intérêt. Les frais d’intérêt correspondent au montant total des intérêts payés sur la durée d’une hypothèque.
Réfléchissez à ce qui suit :
1. Les hypothèques traditionnelles limitent la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre emprunt.
Si vous avez des fonds supplémentaires que vous pourriez utiliser pour rembourser votre hypothèque (et ainsi réduire vos intérêts), votre banque pourrait ne pas vous permettre de le faire sans payer une lourde pénalité. Au bout du compte, vous payez plus d’intérêts sur la durée de votre hypothèque en raison de son manque de souplesse.
2. Vos autres dettes n’ont probablement pas de faibles taux d’intérêt.
Lorsque vous songez à payer le moins d’intérêts possible, vous devez examiner toutes vos dettes. Si vous avez un faible taux hypothécaire mais que vous remboursez aussi un prêt-auto et le solde d’une carte de crédit à des taux plus élevés, payez-vous vraiment le moins d’intérêts possible? Ne serait-il pas préférable que toutes vos dettes aient un taux d’intérêt moindre?
3. La complexité des services bancaires ne vous est d’aucun secours.
Quand on rembourse plusieurs prêts différents, il faut du temps et de l’énergie pour s’assurer de disposer des fonds nécessaires au bon endroit et au bon moment pour faire les versements. Manquer de vigilance à ce chapitre pourrait se traduire par des intérêts ou des frais supplémentaires, voire nuire à votre cote de solvabilité. Que diriez-vous de n’avoir qu’un seul versement à faire pour rembourser tous vos emprunts?
Contrairement à une hypothèque traditionnelle, votre compte principal permet de rembourser votre emprunt aussi rapidement que vous le souhaitez et donc d’économiser sur les intérêts. En fait, chaque dollar que vous déposez dans votre compte principal, par exemple vos revenus, est affecté directement au capital de votre dette. Vous pouvez aussi y verser des montants unitaires importants sans avoir à vous préoccuper des limites et des pénalités de remboursement anticipé. Il vous offre la souplesse associée au fait de rembourser votre dette aussi rapidement que vous le souhaitez et, en retour, de payer moins d’intérêts.
Vous souhaitez payer moins d’intérêt?
Les intérêts de votre compte principal sont calculés quotidiennement. Lorsque vous y déposez de l’argent, par exemple votre revenu, vous réduisez immédiatement votre dette. Et moins de dettes signifient moins d’intérêts. C’est aussi simple que ça.
Marquons un temps d’arrêt et examinons votre situation financière dans son ensemble. Avez-vous des dettes autres que votre hypothèque? Par exemple, avez-vous un solde sur une carte de crédit? Peut‑être deux ? Avez-vous un prêt-auto ou une autre marge de crédit? Ne vous inquiétez pas, de nombreux Canadiens répondent à ces questions par l’affirmative.
Examinons maintenant les intérêts que vous payez sur ces autres véhicules de crédit. À titre d’exemple, les cartes de crédit facturent généralement environ 20 % d’intérêt. Même les marges de crédit non garanties et les prêts-autos ont souvent un taux d’intérêt relativement élevé. Les intérêts imputés sur le compte principal, appelé le taux de base, sont probablement inférieurs à celui de vos autres emprunts.
Si la limite de crédit de votre compte principal vous permet d’emprunter, utilisez ces fonds pour rembourser vos dettes à intérêt élevé. Ces dettes ont maintenant un taux d’intérêt plus faible et vous permettent d’économiser.
La consolidation de toutes vos dettes dans un même compte facilite non seulement leur suivi, mais vous assure que votre argent s’emploie activement à rembourser vos dettes. Par exemple, si vous avez de multiples cartes de crédit et emprunts, vous consacrez peut-être des sommes trop élevées au remboursement des frais d’intérêt et des frais d’administration. Ensuite, vous devez gérer plusieurs dates de versement. Si vous en omettez un, des frais de retard pourraient vous être facturés.
En consolidant toutes vos dettes dans un compte Manuvie Un, vous pourriez économiser chaque mois sur les intérêts et les frais. Et éviter d’omettre un paiement. C’est un excellent moyen de réduire votre stress financier et de gagner du temps.
Consolider toutes vos dettes dans un compte Manuvie Un procure une meilleure vue d’ensemble de votre situation financière. L’établissement d’un budget et la création d’objectifs à long terme deviennent plus faciles. Et les détails de votre compte sont toujours à portée de main grâce aux services bancaires mobiles ou en ligne.
Manuvie Un permet de payer moins d’intérêts en :
- Vous laissant rembourser la dette de votre compte principal en tout temps, sans limite de remboursement anticipé ni pénalité. Il s’agit d’une différence importante par rapport aux hypothèques traditionnelles.
- Économisant sur l’ensemble des frais d’intérêt. Lorsque vous utilisez votre compte principal à taux d’intérêt plus faible pour rembourser le solde de vos cartes de crédit et des emprunts à taux d’intérêt plus élevé, vous réduisez les intérêts payés sur l’ensemble de vos dettes.
- Simplifiant vos opérations bancaires. En consolidant toutes vos dettes dans un compte Manuvie Un, vous économisez sur les intérêts et les frais. Vous pouvez ensuite consacrer cet argent au remboursement de vos dettes. Vous avez aussi une meilleure vue d’ensemble de votre situation financière.
Nous vous invitons à vous adresser à votre conseiller pour discuter de votre plan financier global ou à votre courtier pour en apprendre davantage sur Manuvie Un. Si vous ne travaillez pas avec un conseiller ou un courtier, l'un de nos spécialistes en prêts hypothécaires se fera un plaisir de vous aider.
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