Quel type de prêt hypothécaire vous convient davantage?

Devez-vous choisir un prêt hypothécaire conventionnel ou à quotité de financement élevée? À taux fixe ou à taux variable? Un prêt ouvert ou un prêt fermé? Voici des questions auxquelles vous devrez répondre en évaluant vos options et en choisissant le prêt hypothécaire qui répond à vos besoins. Que vous soyez sur le point d’acheter une nouvelle maison ou de renouveler votre hypothèque, ces explications simples vous aideront à prendre une décision plus éclairée.

Un prêt hypothécaire peut être assorti d’un taux d’intérêt fixe ou variable :

• Un taux d’intérêt fixe ne changera pas pendant la durée de votre prêt hypothécaire et le montant de vos paiements demeurera le même. Vous connaîtrez toujours le montant de votre prochain versement et le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire.
  
• Untaux d’intérêt variable changera en fonction des variations du taux préférentiel de votre prêteur. Même si le montant de vos versements hypothécaires peut ne pas changer, la façon dont ceux-ci seront répartis changera. Si les taux diminuent, une fraction plus importante de vos versements sera affectée au capital, ce qui accélérera le remboursement du prêt hypothécaire. Si les taux augmentent, une fraction plus importante de vos versements sera affectée aux frais d’intérêts, ce qui signifie que le remboursement de votre prêt hypothécaire pourrait prendre plus de temps.

Les taux variables sont souvent moins élevés que les taux fixes parce que vous assumez une partie du risque en cas de variation des taux. Si votre budget est serré ou que vous craignez une hausse des taux d’intérêt dans un proche avenir, vous pouvez choisir un prêt hypothécaire à taux fixe. Si vous avez une marge de manœuvre dans votre budget, il pourrait être avantageux d’opter pour un prêt hypothécaire à taux variable.

Vous n’arrivez pas à prendre une décision? Aucun problème. Les deux produits hypothécaires de la Banque Manuvie vous permettent de diviser vos dettes en portions assujetties à un taux fixe et à taux variable.

La durée d’un prêt hypothécaire est la période pendant laquelle vous vous engagez vis-à-vis d’un taux d’intérêt, d’un prêteur et des conditions établies par ce prêteur. Les durées des prêts hypothécaires varient en général entre six mois et dix ans. La durée de cinq ans est la plus courante. 

• Un prêt hypothécaire ouvert peut être remboursé intégralement en tout temps, sans pénalité. En raison de cette souplesse, les prêts hypothécaires ouverts sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés.
  
• Un prêt hypothécaire fermé ne peut pas être remboursé intégralement de façon anticipée sans pénalité. Cependant, les conditions de la plupart des prêts hypothécaires fermés contiennent des options de remboursement anticipé qui permettent de rembourser son prêt plus rapidement. Étant donné que les prêts hypothécaires fermés n’offrent pas autant de souplesse que les prêts hypothécaires ouverts, les taux d’intérêt sont généralement moins élevés.

Le choix d’un prêt hypothécaire ouvert ou fermé dépend de plusieurs facteurs, notamment la souplesse dont vous avez besoin. Si vous vous attendez à ce que votre situation financière ou de logement change dans un proche avenir, un prêt hypothécaire ouvert pourrait être préférable. Si vous croyez que votre situation ne changera pas pendant quelques années, un prêt hypothécaire fermé peut être une bonne option. Si vous voulez bénéficier de la plus grande souplesse possible, y compris de la possibilité de rembourser rapidement votre prêt hypothécaire ou de réemprunter les sommes remboursées, envisagez une marge de crédit sur la valeur nette d’une propriété.

Les prêts hypothécaires de la Banque Manuvie vous permettent de combiner ces deux options.

Un compte bancaire et hypothécaire tout-en-un regroupe la totalité de votre épargne et de vos dettes en un seul compte efficace et souple.

En consolidant vos dettes à un taux d’intérêt concurrentiel et en utilisant votre épargne et votre revenu pour accélérer le remboursement de vos dettes, vous pourriez réduire vos frais d’intérêts de milliers de dollars et ainsi vous libérer de votre prêt hypothécaire plus rapidement.