Établir un budget réaliste pour les débutants

Si votre vie professionnelle ne fait que commencer ou que vous vivez seul pour la première fois, vous savez qu’il y a beaucoup de choses à apprendre. Voici comment établir un budget pour les débutants.

Si votre carrière débute ou que vous volez de vos propres ailes pour la première fois, vous savez qu’il y a beaucoup de choses à apprendre lors du passage à l’âge adulte. Comment se fait-il qu’après toutes ces années passées à l’école vous ignoriez encore le fonctionnement d’un emprunt? Des impôts? Laissez tomber. Où était donc le cours d’introduction au budget?

Certaines personnes semblent avoir compris. Elles règlent leurs factures sans effort, elles commettent rarement l’erreur de trop dépenser lors d’une sortie, et, lorsqu’elles réfléchissent à leurs finances, elles ne sont pas envahies par un sentiment de panique ou de confusion.

Que ces personnes vous enragent ou qu’elles représentent pour vous une source d’inspiration, il y a fort à parier que vous aimeriez vous retrouver dans leur situation. Commençons donc comme ces personnes l’ont sans doute fait : établir un budget à toute épreuve. Voici la marche à suivre pour dresser votre propre budget.

Au moment d’envisager d’établir un budget qui couvre vos dépenses mensuelles, il est logique de commencer par les montants associés à vos dépenses mensuelles récurrentes. Des dépenses comme votre loyer, votre prêt étudiant et votre facture de téléphone cellulaire ne varient probablement pas beaucoup d’un mois à l’autre.

Il est un peu plus ardu de planifier les dépenses ponctuelles importantes. Par contre, votre budget est incomplet si vous n’en tenez pas compte. Voici quelques-unes des dépenses que les débutants ont tendance à oublier de prendre en compte au moment d’établir leur budget :

• Factures du vétérinaire
• Dépenses associées à la période des Fêtes
• Réparations de la voiture
• Vacances
• Santé et soins personnels

Lorsque vous établissez votre budget, tenez compte des achats importants que vous avez effectués au cours de la dernière année. Est-ce que vous avez été pris au dépourvu par des dépenses inattendues? Si c’est le cas, notez ces dépenses et estimez les montants associés à celles-ci. Divisez ensuite ce résultat par 12, et ajoutez le montant obtenu à votre budget mensuel.

Vous voulez une longueur d’avance lorsque vous préparez votre budget? Utilisez notre outil de planification budgétaire (en anglais seulement).

Lorsque vous tenez compte des dépenses ponctuelles, la bataille est à moitié gagnée. Mais, ce ne sont pas tous les dépassements de budgets qui sont causés par les achats importants. Des dépenses imprévues et amusantes comme un souper improvisé avec des amis ou un cadeau d’anniversaire d’une valeur de 50 $ peuvent être tout aussi néfastes.

Ces éléments pris un par un peuvent sembler anodins. Par contre, si vous n’en tenez pas compte, vous jonglerez constamment avec votre argent. Au lieu de cela, ajoutez un montant d’environ 50 $ par mois à votre budget pour couvrir les dépenses liées à la devise « On ne vit qu’une fois. »

Maintenant que vous avez intégré les coûts imprévus à votre budget, où devriez-vous mettre cet argent? Réponse : dans votre caisse noire.

Celle-ci pourrait prendre la forme d’un compte d’épargne, de préférence un compte à taux d’intérêt élevé, sans frais et facilement accessible. Misez sur un compte à solde reporté, ce qui signifie que si, au cours d’un mois donné, vous n’avez aucune dépense ponctuelle ou amusante, le montant prévu pour ces dépenses est intégré au budget du mois suivant. Lorsque vous aurez envie de prendre un verre avec des amis pour célébrer une promotion, ou que vous chercherez désespérément à acquitter les frais d’immatriculation de votre voiture parce que vous aurez oublié d’en tenir compte dans votre budget, vous serez heureux de compter sur votre caisse noire.

Une fois que vous avez établi un budget qui tient compte de vos dépenses récurrentes et ponctuelles, le moment est venu de mettre l’accent sur l’objectif ultime de votre budget : améliorer votre situation financière en mettant de l’argent de côté en vue de rembourser vos dettes et d’épargner. Si vous avez le contrôle sur vos dépenses mensuelles, tout ce qui reste doit servir à épargner ou à rembourser vos dettes.

Pour commencer, demandez-vous quels sont vos objectifs financiers. Ensuite, créez un espace dans votre budget pour vous permettre de les atteindre. Si pour vous, à l’heure actuelle, le concept d’économie relève de l’utopie, vous devriez d’abord constituer un mini fonds d’urgence. Pour commencer, visez un fonds de 1 500 $ à 2 500 $. Une fois que vous aurez mis en place votre mini fonds d’urgence, vous pourrez commencer à consacrer une plus grande partie de votre argent à rembourser vos dettes, épargner pour l’achat d’une maison ou atteindre d’autres objectifs financiers.

Il ne suffit pas d’établir un budget au début du mois et d’espérer ne pas tout ficher en l’air. Vous devez faire un suivi de vos dépenses pour veiller à ne pas dépasser votre budget dans différentes catégories. L’une des meilleures façons d’y parvenir est de faire le suivi de toutes vos dépenses dans une feuille de calcul. Vous pourrez trouver vos opérations de débit et de crédit sur vos relevés mensuels. Cependant, tout ce que vous achetez avec de l’argent comptant devra faire l’objet d’un suivi manuel afin de pouvoir l’ajouter à votre feuille de calcul. Une fois que vous avez compris où va votre argent, vous pouvez prendre des décisions éclairées au sujet des dépenses que vous pourriez devoir réduire.

Établir un budget est un élément essentiel d’une bonne gestion financière. Mais, de nombreux Canadiens connaissent des difficultés financières parce qu’ils ne dressent pas un budget réaliste. Un bon budget pour les débutants ne doit pas seulement tenir compte des factures courantes, mais aussi des dépenses imprévues et des objectifs à long terme. Si vous tenez compte de ces variables, d’ici peu vous serez la personne qui suscite la jalousie ou qui sert de source d’inspiration.

Vous voulez établir un budget? Utilisez notre outil de planification budgétaire (en anglais seulement).