Sept conseils que j’aurais aimé recevoir avant d’acheter ma première maison

Respirez lentement, chers aspirants acheteurs. Le processus d’achat d’une propriété peut sembler intimidant au début, mais croyez-moi, si j’ai réussi, vous le pouvez aussi.

Honnêtement, je ne me sentais pas totalement en confiance quand j’ai commencé à magasiner ma première maison. J’avais un bon agent immobilier et je devais bien avoir consulté un million de billets de blogue comme celui-ci, mais je sentais que je n’étais pas au bout de mes surprises. C’est dans cette optique que j’ai décidé de créer une liste de conseils, qui, je l’espère, vous aideront à éviter les imprévus que j’ai moi-même connus en cours de route.

Respirez lentement, chers aspirants acheteurs. Le processus d’achat d’une propriété peut sembler intimidant au début, mais croyez-moi, si j’ai réussi, vous le pouvez aussi.

Allons-y!

Je pensais comprendre le fonctionnement du crédit. J’étais toutefois dans l’erreur. Oui, il est important de payer ses factures à temps. Mais, ce qui est aussi important, c’est le montant de crédit auquel vous avez accès. Pendant des années, mon partenaire et moi avons refusé d’augmenter notre limite de crédit, croyant que nous prenions les précautions nécessaires pour ne pas augmenter notre dette. Il s’avère plutôt que nous nuisions à notre cote, car nous utilisions une plus grande part de notre crédit disponible. Assurez-vous de connaître votre cote de crédit, mais assurez-vous aussi de comprendre comment elle fonctionne.

Il existe toutes sortes de programmes qui viennent en aide aux gens qui, comme vous, veulent s’acheter une première maison. Les programmes provinciaux (et même locaux!) peuvent vous donner un gros coup de pouce. Certains offrent même une aide financière ou des allègements fiscaux. Découvrez les programmes qui sont offerts dans votre région; ils pourraient vous ouvrir beaucoup de portes.

J’ai une grande nouvelle à vous annoncer : acheter une maison est de plus en plus cher. Évidemment, je ne vous apprends rien, vous le savez déjà. Mais, vous ne savez peut-être pas à quelle somme vous pouvez accéder sans frais ni pénalités. En fait, le budget fédéral publié en mars 2019 a annoncé qu’il était permis aux acheteurs d’une première maison de recourir à une plus grande part de leur REER afin d’augmenter leur mise de fonds. Ces règles changent, donc faites des recherches. Vous ne le regretterez pas!

Assurez-vous d’avoir un peu d’argent de côté pour effectuer des réparations dans les premiers temps. Même si vous faites inspecter votre maison, vous ne serez pas à l’abri des oublis, et l’inspecteur ou l’agence ne pourra en être tenu responsable. Notre appareil de chauffage a arrêté de fonctionner deux semaines après notre déménagement. C’est la vie. Heureusement, nous avions mis une somme de côté pour les imprévus, comme nous l’avait si bien conseillé notre agent immobilier.

Une préautorisation de prêt hypothécaire vous permet de savoir combien vous pourriez emprunter. Mais, il est important de garder à l’esprit que la préautorisation n’est pas la même chose que l’approbation du financement. Elle représente seulement le montant que vous avez les moyens de payer selon votre revenu actuel, votre cote de crédit et les renseignements que vous avez fournis aux fins de la préautorisation. Le prêteur doit ensuite évaluer la demande, et la propriété doit respecter certaines exigences.

Ce que vous devez retenir? C’est que vous ne devriez pas passer outre aux conditions de financement liées à votre offre parce que vous avez été préapprouvé. Ce serait risqué.

Si votre mise de fonds représente moins de 20 % de la valeur de votre maison (ce qui est le cas de beaucoup d’entre nous), vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Il ne s’agit pas de l’option la moins coûteuse, mais vous avez la possibilité de l’inclure dans le paiement de votre prêt hypothécaire. Lorsque vous effectuez les premiers calculs pour connaître vos versements hypothécaires, n’oubliez pas d’inclure le montant de votre assurance. Et n’oubliez surtout pas que la taxe de vente est ajoutée à vos frais de clôture. Ce qui nous amène à notre dernier conseil…

Frais d’avocat, droits de cession immobilière, et j’en passe… Au moment de conclure l’achat, vous pourriez devoir débourser jusqu’à 5 % de la valeur de votre nouvelle maison. Épargnez en conséquence. Ce n’est vraiment pas le moment de vous laisser prendre au dépourvu!

Acheter une maison peut être compliqué, mais il y a des moyens de se simplifier la vie. Nous avons ici d’excellentes ressources qui peuvent vous aider. Et, si vous êtes comme moi, vous ne sauriez vous passer d’une liste de vérification. Vous trouverez ici des listes de vérification et un cahier de travail complets et très bien conçus publiés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement.

Après tout, quoi de plus satisfaisant que de rayer les éléments d’une liste d’un bon coup de crayon? Allez-y, imprimez le document, chers nouveaux acheteurs!